10 วิธีที่ชาญฉลาดในการลดค่ารักษาพยาบาลของคุณ

เนื้อหา

• รีวิวสำหรับ

ร่วมจ่าย. หัก ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า อาจรู้สึกว่าคุณจำเป็นต้องล้างบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่ดี คุณไม่ได้อยู่คนเดียว: คนอเมริกัน 1 ใน 6 คนใช้จ่ายอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อปีไปกับใบสั่งยา ค่าเบี้ยประกันภัย และค่ารักษาพยาบาล “ผู้หญิงหลายคนคิดว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่สามารถต่อรองได้” Michelle Katz ผู้เขียน .กล่าว 101 เคล็ดลับการประกันสุขภาพ. "แต่มันง่ายที่จะประหยัดเงินหลายร้อยเหรียญในแต่ละปีโดยการพูดคุยกับแพทย์ของคุณหรือเลือกแผนประกันแบบอื่น" ที่นี่ เรียนรู้ว่าทำไมคุณถึงจ่ายเงินมากเกินไป และวิธีที่คุณสามารถนำเงินนั้นกลับคืนมาในกระเป๋าของคุณ

• เลือกแผนให้ดี เมื่อถึงเวลาต้องลงทะเบียนใหม่ในปีนี้ อย่าทำเครื่องหมายที่ช่องถัดจากนโยบายปัจจุบันของคุณโดยสุ่มสี่สุ่มห้า "ประเมินแผนของคุณใหม่ทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับความต้องการในปัจจุบันของคุณ" Kimberly Lankford ผู้เขียน เขาวงกตประกันภัย. คำถามแรกที่คุณควรถามคือ คุณมีแพทย์คนโปรดหรือมีอาการป่วยที่ต้องได้รับการดูแลจากผู้เชี่ยวชาญหรือไม่ หากคุณตอบว่าใช่ ทางออกที่ดีที่สุดของคุณอาจเป็นหนึ่งในแผนองค์กรที่ต้องการบริการ (PPO) หรือจุดบริการ (POS) ที่มีราคาแพงกว่า ซึ่งให้อิสระแก่คุณในการไปพบแพทย์คนใดก็ได้ Lankford กล่าว โดยทั่วไป แพทย์ในเครือข่ายจะเรียกเก็บเงิน $10 ถึง $25 ต่อครั้ง; MD นอกเครือข่ายเรียกเก็บเงินจากคุณ 30 เปอร์เซ็นต์ของค่าธรรมเนียม แต่ถ้าคุณไปพบแพทย์ปีละไม่กี่ครั้ง องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) อาจเหมาะสมกว่า ข้อเสนอเหล่านี้มีแพทย์ที่คัดเลือกมาอย่างจำกัดสำหรับค่าเบี้ยประกันที่ถูกกว่าและค่าร่วมจ่าย

  หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือนายจ้างของคุณไม่มีประกันสุขภาพ ให้ตรวจสอบเว็บไซต์ เช่น ehealthinsurance.com ซึ่งมีการเปรียบเทียบราคาและความคุ้มครองตามรัฐ "คำนึงถึงใบสั่งยา ความต้องการการดูแลเป็นประจำ และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจิตและการมองเห็น" Lankford กล่าว "พิจารณาด้วยว่าคุณกำลังวางแผนที่จะตั้งครรภ์ภายในปีนี้หรือไม่ เพราะแผนบางแผนไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น" เมื่อคุณระบุบริการทั้งหมดที่คุณต้องการได้แล้ว ให้คำนวณตัวเลขด้วยเครื่องคิดเลขออนไลน์ เช่น money-zine.com "อย่ากลัวกับกรมธรรม์ที่มีการหักลดหย่อนสูง จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มต้นขึ้น" Lankford กล่าว "แผนเหล่านี้มีเบี้ยประกันรายเดือนถูกกว่า ดังนั้นอาจคุ้มค่าหากความต้องการทางการแพทย์ของคุณมีน้อย"

  
  
• สอบถามข้อสอบ "แพทย์ไม่จำเป็นต้องรู้ว่าประกันของคุณครอบคลุมถึงหน้าจอและการสอบอะไรบ้าง" แคทซ์กล่าว เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่มีราคาแพง ให้นำรายชื่อห้องปฏิบัติการที่ได้รับอนุมัติไปพบแพทย์ใหม่ในการนัดหมายครั้งแรก ตรวจสอบกับผู้ให้บริการประกันภัยของคุณก่อนที่คุณจะกำหนดเวลาการรักษาหรือการทดสอบใด ๆ เช่น X-rays, MRIs และอัลตราซาวนด์เต้านม คุณอาจต้องได้รับการอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษรหรือด้วยวาจาก่อน เขียนทุกคนที่คุณคุยด้วยและเวลาและวันที่ที่คุณพูด" Lankford กล่าว "ร่องรอยของกระดาษเป็นสิ่งสำคัญหากมีคำถามหรือข้อพิพาทใด ๆ ในภายหลัง"

• ต่อรองกับคุณหมอ หากคุณกำลังจ่ายบิลออกจากกระเป๋า อย่าอายหรือเขินอายที่จะขอส่วนลดจากแพทย์ "อธิบายสถานการณ์ของคุณ" Katz กล่าว "พูดว่า 'คุณไม่ได้อยู่ในเครือข่ายของฉัน แต่ฉันจะไม่ไว้ใจใครอีกที่จะจัดการเรื่องนี้ มีวิธีใดบ้างที่คุณสามารถปรับค่าธรรมเนียมของคุณให้ฉันได้' " กลยุทธ์นี้ใช้ได้ผลกับ Katz: ในฐานะนักศึกษาปริญญาโทที่ไม่มีประกัน เธอขอให้ศัลยแพทย์ประสาทในท้องถิ่นที่มีชื่อเสียงรักษาที่หลังที่ได้รับบาดเจ็บของเธอ “ในการนัดหมายครั้งแรก ฉันได้ปรึกษาปัญหาทางการเงินกับเขา” เธอกล่าว เขาไม่เพียงแต่พาเธอไปที่โรงพยาบาลที่แพงที่สุดเพื่อทำการผ่าตัดเท่านั้น เขายังตกลงที่จะดำเนินการผ่าตัดโดยจ่ายเพียงครึ่งเดียวจากค่าธรรมเนียมปกติของเขา ยิ่งไปกว่านั้น เขายอมให้เธอจ่ายค่าใช้จ่ายเป็นรายเดือน ทำให้เธอประหยัดเงินไปได้ทั้งหมด 14,000 เหรียญ "กุญแจสำคัญคือการสร้างความสัมพันธ์ส่วนตัวกับแพทย์และเจ้าหน้าที่ของคุณ" แคทซ์ซึ่งแนะนำให้มาตรงเวลาสำหรับการนัดหมายของคุณและแสดงความขอบคุณเสมอ
• รู้ว่าต้องทำอะไรในกรณีฉุกเฉิน เมื่อเกิดวิกฤตขึ้น ค่ารักษาพยาบาลและค่าแพทย์อาจเป็นสิ่งสุดท้ายที่คุณนึกถึง นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องทบทวนนโยบายของคุณล่วงหน้า "ตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณจำเป็นต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าก่อนไปที่ห้องฉุกเฉินหรือไม่ และสังเกตว่าโรงพยาบาลใดในพื้นที่ของคุณถือเป็นเครือข่ายภายใน และสิ่งใดที่ถือเป็นเหตุฉุกเฉิน" Lankford กล่าว (คุณสามารถดูข้อมูลนี้ได้ในหนังสือกรมธรรม์ประกันภัยของคุณหรือบนเว็บไซต์ของบริษัท ). คุณจะป้องกันตัวเองจากใบเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิด: บริษัทประกันสุขภาพปฏิเสธ 20 เปอร์เซ็นต์ของคำขอรับเงินค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินทั้งหมดที่ต้องได้รับอนุมัติล่วงหน้า ตามการศึกษาล่าสุดที่ตีพิมพ์ในพงศาวดารของเวชศาสตร์ฉุกเฉิน

  "ถ้าเป็นเรื่องเร่งด่วน อย่าลังเลที่จะโทรเรียกรถพยาบาล" Lankford กล่าว แต่สำหรับสถานการณ์ที่ไม่เป็นอันตรายถึงชีวิต เช่น กระดูกหักหรือมีไข้ต่ำกว่า 103°F (เว้นแต่คุณจะปวดท้องซึ่งอาจเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงไส้ติ่งอักเสบ) ขอให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวพาคุณไปโรงพยาบาล

  
  

• ตรวจสอบบิลโรงพยาบาลของคุณ ผู้หญิงส่วนใหญ่กลั่นกรองใบแจ้งยอดบัตรเครดิตทุกเดือน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่มองใบแจ้งหนี้ของโรงพยาบาล แต่ควร: ผู้เชี่ยวชาญประมาณการว่าร้อยละ 90 ของค่ารักษาพยาบาลมีข้อผิดพลาด ก่อนที่คุณจะชำระเงิน ขอใบเรียกเก็บเงินแยกรายการ "การรักษาที่คุณได้รับแต่ละครั้งจะได้รับรหัสตัวเลข" แคทซ์อธิบาย "ดังนั้น ผู้ที่พิมพ์รหัสผิดโดยไม่ได้ตั้งใจอาจหมายถึงความแตกต่างหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์" ก่อนออกเดินทาง ให้สแกนใบเรียกเก็บเงินของคุณเพื่อหาค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ จากนั้น ในการนัดหมายครั้งต่อไปของคุณ ขอให้แพทย์หรือเจ้าหน้าที่ของเธอตรวจสอบสิ่งที่คุณจำไม่ได้
• จ่ายด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษี ชาวอเมริกันน้อยกว่า 15 เปอร์เซ็นต์ใช้ประโยชน์จากบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) หรือการจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ซึ่งนายจ้างทั้งสองเสนอให้ นั่นหมายความว่าพวกเราส่วนใหญ่สูญเสียเงินฟรี: บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้คุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินสดที่คุณกันไว้จากเช็คก่อนหักภาษี ผลลัพธ์: ประหยัดเงินได้ถึง 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณยังสามารถใช้บัญชีดังกล่าวเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่ไม่อยู่ในประกันสุขภาพ เช่น ค่าแพทย์และค่ายาตามใบสั่งแพทย์ ตลอดจนค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล หลายแผนยังให้คุณซื้อคอนแทคเลนส์ แว่นตา สายรัด และแอสไพริน นายจ้างส่วนใหญ่เสนอบัญชีประเภทเดียวเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็น HSA หรือ FSA ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองสิ่งนี้คือคุณสามารถหมุนเวียนเงินสมทบ HSA ของคุณทุกปีและจากงานหนึ่งไปอีกงานหนึ่ง แต่ด้วย FSA คุณจะริบเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีของคุณถ้าคุณไม่ใช้จ่ายภายในวันที่ 15 มีนาคมของปีถัดไป หรือหากคุณเปลี่ยนบริษัท

  สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ถูกต้องโดยประมาณของคุณ ให้ทบทวนการใช้จ่ายเกี่ยวกับสุขภาพของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา จากนั้นจึงบวกค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (เช่น ใบสั่งยาใหม่) ที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายในอนาคต Katz กล่าวว่า "แต่จำไว้ว่าคุณต้องยื่นแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพื่อขอเงินคืน ดังนั้นหากคุณทำงานด้านเอกสารได้แย่มากหรือเก็บใบเสร็จไว้ บัญชีประเภทนี้อาจไม่เหมาะกับคุณ" Katz กล่าว

  
  

• เข้าใจร้านขายยา Steve Miller, M.D. หัวหน้าเจ้าหน้าที่ทางการแพทย์ของ Express Scripts ซึ่งเป็นบริษัทจัดการผลประโยชน์ด้านเภสัชกรรมในเมืองเซนต์หลุยส์กล่าวว่า "คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายตามใบสั่งแพทย์ได้มากถึง 30 เปอร์เซ็นต์โดยการใช้ยาทั่วไป ถามแพทย์ของคุณว่ามียาสามัญที่เธอสั่งจ่ายหรือไม่ "พวกเขามีบันทึกคุณภาพและความปลอดภัยเช่นเดียวกับยาแบรนด์เนม" เขากล่าว หากยังไม่มีจำหน่ายในท้องตลาด ให้ถามแพทย์จากแพทย์ว่ามียาทางเลือกอื่นที่มีราคาไม่แพงแต่มีประสิทธิภาพเท่าเทียมกันสำหรับยาที่เธอสั่งจ่าย แม้ว่าแพทย์ของคุณจะเสนอตัวอย่างยาให้คุณฟรี แต่ยังคงขอใบสั่งยาทั่วไป: เมื่อยาที่แถมหมดไป มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่ม Miller กล่าว อันที่จริง การศึกษาจากมหาวิทยาลัยชิคาโกพบว่าผู้ป่วยที่ได้รับยาแบรนด์เนมฟรีอย่างน้อยหนึ่งตัวอย่าง ใช้จ่ายมากกว่ายาที่ไม่ได้รับยาอย่างน้อย 40 เปอร์เซ็นต์ในช่วงหกเดือน อาจเป็นเพราะพวกเขายังคงซื้อ ยาเม็ดราคาแพงกว่า

• มาเป็นเครื่องแยกยา "ยาบางชนิดมีราคาเท่ากันทั้งในปริมาณสูงและต่ำ" Hae Mi Choe, Pharm.D. ผู้ช่วยศาสตราจารย์คลินิกแห่งมหาวิทยาลัยมิชิแกน, Ann Arbor, School of Pharmacy กล่าว หากคุณกำลังใช้ยา เช่น ยาสำหรับคอเลสเตอรอลสูง ให้ถามแพทย์ของคุณว่าเธอสามารถเขียนใบสั่งยาสำหรับยาขนาดสูงซึ่งคุณสามารถผ่าครึ่งที่บ้านได้หรือไม่ Choe กล่าว เธอเพิ่งทำการศึกษาที่พบว่า ผู้ป่วยสามารถประหยัดค่ายาได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์โดยเพียงแค่แบ่งยา แต่สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับยาทุกชนิด "ไม่ควรตัดบางอย่าง เช่น แคปซูล ยาเม็ดเคลือบ และสูตรการปลดปล่อยเวลา" Choe กล่าว "ดังนั้นควรปรึกษาแพทย์หรือเภสัชกรของคุณก่อน" เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับปริมาณที่ถูกต้องเสมอ ให้ใช้เครื่องมือแยกยาที่หาซื้อได้ตามร้านขายยา

• ค้นหาร้านขายยาลดราคา กลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่อย่าง Target และ Wal-Mart ขายยาสามัญบางชนิด เช่น ยาปฏิชีวนะและยาลดคอเลสเตอรอล ในราคาเพียง 4 ดอลลาร์สำหรับอุปทาน 30 วัน Costco ยังกรอกใบสั่งยาด้วยส่วนลด (คุณไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิกเพื่อใช้ร้านขายยาของพวกเขา) คุณอาจขอให้แพทย์เขียนใบสั่งยาสามเดือนให้คุณ จากนั้นสั่งผ่านร้านขายยาออนไลน์ที่เกี่ยวข้องกับแผนประกันของคุณหรือร้านขายยาอิสระ เช่น walgreens.com , drugstore.com หรือ cvs.com แต่อย่าลืมเปรียบเทียบร้านค้า: พบนักวิจัยจาก Creighton University School of Pharmacy Rx's แบรนด์เนมมีราคาถูกกว่าเมื่อซื้อทางไปรษณีย์ แต่ยาสามัญอาจมีราคาสูงกว่า
• ใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษที่ซ่อนอยู่ในแผนของคุณ "นโยบายการประกันสุขภาพของคุณอาจครอบคลุมบริการที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมทุกประเภทฟรีหรือลดราคา" Lankford กล่าว (แพทย์ในเครือข่ายมักจะต้องให้สิทธิ์แก่คุณก่อน) ตรวจสอบเพื่อดูว่าข้อเสนอของคุณมีส่วนลดหรือจ่ายเงินสำหรับโปรแกรมการเลิกบุหรี่ การให้คำปรึกษาด้านการลดน้ำหนักหรือโภชนาการ หรือการเป็นสมาชิกยิมหรือไม่ บริษัทประกันภัยจำนวนหนึ่ง รวมถึง Aetna และ Kaiser Permanente กำลังเริ่มให้การรักษาทางเลือกอื่น เช่น การฝังเข็ม การนวดบำบัด และการดูแลเกี่ยวกับไคโรแพรคติก

รีวิวสำหรับ