เมดิแคร์กับการประกันภัยภาคเอกชน: ความแตกต่างความเหมือนและวิธีการตัดสินใจ

เนื้อหา

• เมดิแคร์คืออะไร?
• ตัวเลือก
• ความคุ้มครอง
• ค่าใช้จ่าย
• ประกันเอกชนคืออะไร?
• ตัวเลือก
• ความคุ้มครอง
• ค่าใช้จ่าย
• ประกันเอกชนและ Medicare แตกต่างกันอย่างไร
• แผนประกันเอกชนและ Medicare คล้ายกันอย่างไร
• Medicare ส่วนใดที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน
• Medicare Advantage
• ส่วน D และ Medigap
• บรรทัดล่างสุด

มีตัวเลือกการประกันสุขภาพมากมายในตลาดสำหรับผู้สูงอายุรวมถึงตัวเลือกที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและเอกชน ใครก็ตามที่อายุ 65 ปีขึ้นไปมีสิทธิ์ได้รับ Medicare แต่บางคนอาจต้องการเปรียบเทียบความคุ้มครองนี้กับตัวเลือกการประกันส่วนตัว เนื่องจากมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Medicare และตัวเลือกแผนประกันเอกชนความคุ้มครองต้นทุนและอื่น ๆ

ในบทความนี้เราจะพิจารณาในเชิงลึกเกี่ยวกับความแตกต่างรวมถึงความคล้ายคลึงกันระหว่าง Medicare และประกันเอกชน

เมดิแคร์คืออะไร?

เมดิแคร์เป็นประกันสุขภาพที่ได้รับเงินสนับสนุนจากรัฐบาลสำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปรวมถึงผู้ที่มีความพิการเรื้อรัง

ตัวเลือก

เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare มีตัวเลือกหลากหลายให้เลือกขึ้นอยู่กับประเภทความคุ้มครองที่คุณกำลังมองหา

• ส่วนที่หรือการประกันโรงพยาบาลครอบคลุมการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉินและการดูแลผู้ป่วยในเช่นเดียวกับการดูแลสุขภาพที่บ้านการดูแลสถานพยาบาลและการดูแลที่บ้านพักรับรอง
• ส่วน Bหรือประกันสุขภาพครอบคลุมการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันเช่นบริการตรวจวินิจฉัยและรักษาโรค
• ส่วน Cหรือ Medicare Advantage เป็นตัวเลือก Medicare ที่นำเสนอโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนที่ครอบคลุมส่วน A และส่วน B เช่นเดียวกับความคุ้มครองเพิ่มเติมเช่นทันตกรรมและวิสัยทัศน์
• ส่วน Dหรือแผนยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เป็นส่วนเสริมของ Medicare ดั้งเดิมที่จะช่วยครอบคลุมต้นทุนของยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ของคุณ
• Medigapหรือการประกันเพิ่มเติมเป็นส่วนเสริมของ Medicare ต้นฉบับที่ช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่เกี่ยวข้องกับแผนของคุณ

ความคุ้มครอง

ความคุ้มครองที่คุณได้รับเมื่อคุณสมัคร Medicare ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณเลือก คนส่วนใหญ่เลือกหนึ่งในสองตัวเลือกเพื่อครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของพวกเขาทั้งหมด: Medicare ดั้งเดิมพร้อม Part D และ Medigap หรือ Medicare Advantage

ค่าใช้จ่าย

มีค่าใช้จ่ายที่หลากหลายเกี่ยวกับ Medicare ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณเลือก

• ส่วนที่: พรีเมี่ยมรายเดือนอยู่ระหว่าง $ 240-437 หรืออาจต่ำเพียง $ 0 พร้อมแผนแบบพรีเมี่ยม นำไปหักลดหย่อนเป็น $ 1,364 ต่อระยะเวลาผลประโยชน์ เหรียญกษาปณ์สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 341-682 หรือมากกว่า
• ส่วน B: เบี้ยประกันรายเดือนเริ่มต้นที่ $ 135.50 และเพิ่มขึ้นตามรายได้ นำไปหักลดหย่อนเป็น $ 185 ต่อปี การประกันเหรียญเป็นร้อยละ 20 ของบริการที่ได้รับอนุมัติจากเมดิแคร์หลังจากหักลดหย่อนภาษีได้แล้ว
• ส่วน C: นอกเหนือจากการจ่ายค่าใช้จ่ายในส่วน A และ Part B แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลยังอาจมีเบี้ยประกันรายเดือนของตัวเองหักลดหย่อนประจำปีหักยาเสพติด, coinsurance และ copayments จำนวนเงินเหล่านี้จะแตกต่างกันไปตามแผนของคุณ
• ส่วน D: นอกเหนือจากการชำระเงินสำหรับชิ้นส่วน A และ B ค่าใช้จ่ายในส่วนที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของการคุ้มครองยาเสพติดที่คุณต้องการยาที่คุณใช้และสิ่งที่คุณต้องจ่าย
• Medigap: ค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายปีสำหรับ Medigap จะขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณเลือก อย่างไรก็ตามแผน Medigap จะช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายเดิมสำหรับ Medicare parts A และ B

สิ่งหนึ่งที่ควรทราบก็คือแผนประกันสุขภาพของ Medicare Advantage ทั้งหมดมีรายรับสูงสุดปีละครั้งซึ่งสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 1k-10k ขึ้นไป อย่างไรก็ตาม Medicare ต้นฉบับ (ส่วน A และ B) ไม่มีค่าสูงสุดนอกค่าใช้จ่ายหมายความว่าต้นทุนทางการแพทย์ของคุณสามารถเพิ่มได้อย่างรวดเร็ว

ประกันเอกชนคืออะไร?

ประกันเอกชนคือประกันสุขภาพที่นำเสนอโดย บริษัท เอกชน พวกเขามีอิสระมากขึ้นในการตัดสินใจว่าจะครอบคลุมประเภทของความคุ้มครองที่จะเสนอและคิดค่าใช้จ่ายเท่าใด

ตัวเลือก

มีตัวเลือกมากมายสำหรับการซื้อประกันส่วนตัว หลายคนซื้อประกันส่วนตัวผ่านนายจ้างของพวกเขาและนายจ้างจ่ายส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันสำหรับการประกันนี้เป็นผลประโยชน์

อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อประกันผ่านตลาดด้านการดูแลสุขภาพแห่งชาติ มีแผนประกันภัยส่วนตัวสี่ระดับภายในตลาดแลกเปลี่ยนประกันภัย ระดับเหล่านี้แตกต่างกันไปตามเปอร์เซ็นต์ของบริการที่คุณรับผิดชอบในการชำระเงิน

• บรอนซ์ แผน ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณร้อยละ 60 แผนทองสัมฤทธิ์มีการลดหย่อนสูงสุดของแผนทั้งหมด แต่เป็นเบี้ยประกันรายเดือนต่ำสุด
• แผนเงิน ครอบคลุม 70 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ แผนการเงินโดยทั่วไปมีการหักลดหย่อนที่ต่ำกว่าแผนทองแดง แต่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนปานกลาง
• แผนทอง ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณร้อยละ 80 แผนทองคำมีการหักลดหย่อนได้น้อยกว่าแผนเงินหรือบรอนซ์ แต่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูง
• แผนแพลตตินัม ครอบคลุม 90 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ แพลตตินั่มมีค่าลดหย่อนต่ำสุดดังนั้นการประกันของคุณมักจ่ายเร็วมาก แต่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนสูงสุด

ภายในแต่ละระดับเหล่านี้ บริษัท ยังเสนอโครงสร้างแผนที่แตกต่างกันเช่น HMO, PPO, PFFS หรือ MSA นอกจากนี้ บริษัท ประกันเอกชนบางแห่งยังขาย Medicare ในรูปแบบของ Medicare Advantage, Part D และ Medigap

ความคุ้มครอง

ประกันเอกชนมีหน้าที่รับผิดชอบในการคุ้มครอง อย่างน้อย การเยี่ยมชมการดูแลสุขภาพเชิงป้องกันของคุณ หากคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมภายใต้แผนประกันของคุณคุณต้องเลือกแผนคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกอย่างหรือเพิ่มแผนประกันเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีแผนที่ครอบคลุมการให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ แต่ต้องใช้แผนเพิ่มเติมสำหรับการประกันทันตกรรมวิสัยทัศน์และการประกันชีวิต

ค่าใช้จ่าย

แผนประกันสุขภาพเกือบทั้งหมดเป็นแบบส่วนตัวหรืออย่างอื่นมีค่าธรรมเนียมเช่นเบี้ยประกันนำไปหักลดหย่อน copayments และ coinsurance ด้วยแผนประกันเอกชนค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามประเภทแผนของคุณ

• พรีเมี่ยม: พรีเมี่ยมเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนของแผนประกันสุขภาพ หากคุณมีแผนทองแดงหรือเงินพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะลดลง หากคุณอยู่ในแผนทองคำหรือแพลตตินัมพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะสูงขึ้นมาก
• หัก: หักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่คุณต้องพบนอกกระเป๋าก่อนที่ บริษัท ประกันภัยของคุณจ่าย โดยทั่วไปเมื่อคุณนำไปหักลดหย่อนเบี้ยประกันของคุณจะเพิ่มขึ้น แผนการที่มี deductibles ที่ต่ำกว่ามักจะจ่ายเร็วกว่าแผนที่มี deductibles สูง
• Copayment และ coinsurance: Copayment คือจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในแต่ละครั้งที่คุณไปพบแพทย์หรือผู้เชี่ยวชาญ การประกันเหรียญเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ได้รับอนุมัติซึ่งคุณต้องรับผิดชอบในการจ่ายหลังจากที่คุณหักลดหย่อนได้

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดขึ้นอยู่กับประเภทของแผนประกันส่วนตัวที่คุณเลือก ดังนั้นคุณควรตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณเองเพื่อกำหนดประเภทของการชำระเงินรายเดือนและรายปีที่คุณสามารถจ่ายได้ คุณควรคำนึงถึงสุขภาพของคุณและความถี่ที่คุณต้องการการดูแลทางการแพทย์

ประกันเอกชนและ Medicare แตกต่างกันอย่างไร

ด้านล่างเป็นตารางเปรียบเทียบสำหรับบางส่วนของความแตกต่างที่โดดเด่นระหว่าง Medicare และประกันเอกชน:

ความแตกต่างระหว่างเมดิแคร์และประกันเอกชนเป็นปัจจัยสำคัญในการวางแผนประเภทของคนที่จะลงทะเบียนตัวอย่างเช่นสำหรับคนที่ต้องการความคุ้มครองสำหรับผู้อยู่ในความอุปการะประกันเอกชนอาจเป็นตัวเลือกที่ทำงานได้มากขึ้น ในการเปรียบเทียบการวิจัยแสดงให้เห็นว่าการคุ้มครอง Medicare ช่วยให้ผู้บริโภคประหยัดเงินค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ซึ่งทำให้มันเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้สูงอายุที่มีรายได้ต่ำ

แผนประกันเอกชนและ Medicare คล้ายกันอย่างไร

ด้านล่างเป็นตารางเปรียบเทียบสำหรับความคล้ายคลึงกันระหว่าง Medicare และประกันเอกชน:

การดูแลสุขภาพเชิงป้องกันนั้นรวมอยู่ในแผนประกันสุขภาพทุกประเภทตามกฎหมาย แต่ทั้ง Medicare และ Medicare ส่วนตัวเสนอทางเลือกความคุ้มครองเพิ่มเติมที่หลากหลายเพื่อให้เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

Medicare ส่วนใดที่ขายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน

Medicare Advantage, Part D และ Medigap เป็นตัวเลือก Medicare ทั้งหมดที่จำหน่ายโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน

Medicare Advantage

แผนประกันสุขภาพของ Medicare Advantage เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ได้รับผลประโยชน์จาก Medicare เนื่องจากเสนอ Medicare all-in-one ซึ่งรวมถึง Medicare Part A และ Part B และแผนส่วนใหญ่ยังครอบคลุมถึงยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ทันตกรรมการมองเห็นการได้ยินและสิทธิพิเศษด้านสุขภาพอื่น ๆ แผนประกันสุขภาพของ Medicare Advantage มีค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหมือนกับ Medicare ดั้งเดิมบวกกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มาพร้อมกับแผน

ในการลงทะเบียนในแผน Medicare Advantage คุณจะต้องลงทะเบียนใน Medicare Part A และ Part B เรียบร้อยแล้วเมื่อคุณทำสิ่งนี้แล้วคุณสามารถใช้ Medicare.gov's Find a Medicare Plan tool เพื่อซื้อแผน Advantage ในพื้นที่ของคุณ

ส่วน D และ Medigap

หากคุณมีความสุขกับการคุ้มครอง Medicare ดั้งเดิมของคุณ แต่ต้องการความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์และความช่วยเหลือเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย Medicare คุณสามารถเพิ่มนโยบาย Part D และ Medigap ในแผนของคุณ ส่วน D จะมีชุดค่าใช้จ่ายแยกต่างหากเช่นของแถมและนำไปหักลดหย่อนในขณะที่ Medigap จะมีเฉพาะเบี้ยประกันรายเดือนเท่านั้น

ในการลงทะเบียน Medicare Part D และ Medigap คุณจะต้องลงทะเบียนใน Medicare Part A และ Part B แล้วคุณยังสามารถใช้เครื่องมือ Find a Medicare Plan ที่ระบุไว้ข้างต้นเพื่อซื้อนโยบายเหล่านี้

หากคุณกำลังดิ้นรนเพื่อตัดสินใจเลือกแผนการดูแลสุขภาพประเภทใดที่จะเลือกในปีนี้นี่เป็นสิ่งที่ควรพิจารณา:

1. คุณเสนอประกันสุขภาพผ่านงานของคุณหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนี้เป็นการประกันส่วนตัวจะมีการใช้ข้อดีและข้อเสียของการประกันส่วนตัว ในบางกรณีคุณอาจประหยัดเงินได้มากกว่าโดยเลือกลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลแทน
2. คุณต้องการประกันสุขภาพประเภทใด ผมถ้าคุณต้องการมากกว่าแค่การประกันสุขภาพเชิงป้องกันคุณมีแนวโน้มที่จะต้องเพิ่มแผนเดิมของคุณ การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของ Medicare กับ Medicare Advantage กับการประกันส่วนตัวสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าอะไรจะช่วยให้คุณประหยัดเงินมากที่สุด
3. คุณต้องการการดูแลทางการแพทย์บ่อยแค่ไหน? มีแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลบางอย่างเช่น SNPs ที่ช่วยให้ผู้ที่มีภาวะเรื้อรังประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ นี่ไม่ใช่กรณีที่มีแผนประกันเอกชน นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สำหรับเงื่อนไขระยะยาวสามารถรวมกันได้อย่างรวดเร็วดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องหาแผนที่มีค่าใช้จ่ายสูงสุด

ปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณารวมถึงว่าคู่สมรสของคุณต้องการความคุ้มครองรายได้ของคุณคืออะไรและคุณเดินทางบ่อยครั้งหรือไม่ ทุกสิ่งเหล่านี้และอื่น ๆ สามารถส่งผลต่อประเภทของการประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

บรรทัดล่างสุด

Medicare และ บริษัท ประกันเอกชนทั้งสองให้ความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุ แต่มีความแตกต่างระหว่างการประกันสองประเภท

Medicare Medicare เป็นกองทุนประกันสุขภาพของรัฐบาลที่สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในระยะยาว แต่มีค่าความยืดหยุ่น

ประกันภาคเอกชนเป็นประกันสุขภาพที่ บริษัท เอกชนเสนอให้ซึ่งมีราคาแพงกว่า แต่ให้ความยืดหยุ่นมากกว่าสำหรับผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ เมื่อเลือกแผนที่ดีที่สุดสำหรับคุณโปรดพิจารณาความต้องการส่วนบุคคลการแพทย์และการเงินของคุณ