Medicare และ FEHB ทำงานร่วมกันได้อย่างไร

เนื้อหา

• ประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB) คืออะไร?
• ฉันจะเก็บ FEHB หลังจากเกษียณได้หรือไม่
• FEHB ทำงานอย่างไรถ้าคุณมี Medicare
• Medicare Part A และ FEHB
• Medicare ส่วน B และ FEHB
• Medicare Part C และ FEHB
• Medicare Part D และ FEHB
• คุณสามารถเลือก FEHB แทน Medicare ได้หรือไม่?
• คู่สมรสของพนักงานของรัฐบาลกลางที่มี FEHB สามารถรักษา FEHB ได้หรือไม่?
• บรรทัดล่างสุด

• โปรแกรมสวัสดิการพนักงานของรัฐบาลกลาง (FEHB) ให้การประกันสุขภาพแก่พนักงานของรัฐบาลกลางและผู้ติดตาม
• นายจ้างของรัฐบาลกลางมีสิทธิ์เก็บ FEHB หลังเกษียณ.
• FEHB สามารถคุ้มครองคู่สมรสและบุตรที่อายุไม่เกิน 26 ปีแม้ในช่วงเกษียณอายุ.
• FEHB และ Medicare สามารถใช้ร่วมกันเพื่อครอบคลุมบริการทางการแพทย์.

หากคุณเป็นพนักงานรัฐบาลกลางที่มองหาการเกษียณอายุคุณอาจสงสัยว่าจะใช้ประโยชน์ด้านสุขภาพของรัฐบาลกลางได้ดีที่สุดอย่างไรเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณอาจใช้ทั้งผลประโยชน์ด้านสุขภาพพนักงานของรัฐบาลกลาง (FEHB) และ Medicare ร่วมกันเพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่สมบูรณ์มากขึ้นและประหยัดเงิน

คุณมีตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับวิธีการทำเช่นนี้ ชุดค่าผสมที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณรวมถึงงบประมาณสุขภาพและแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลที่มีอยู่ในพื้นที่ของคุณ

ประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB) คืออะไร?

ผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB) มีให้สำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางหรือผู้เกษียณอายุ สมาชิกในครอบครัวและผู้รอดชีวิตของพนักงานก็มีสิทธิ์ ตามบริการวิจัยของรัฐสภาชาวอเมริกันกว่า 4 ล้านคนมีสิทธิ์ได้รับ FEHB รวมถึงนักการเมืองและพนักงานพนักงานของหน่วยงานราชการพนักงานบริการไปรษณีย์และสมาชิกทหารประจำการ

โปรแกรม FEHB ประกอบด้วยตัวเลือกการประกันสุขภาพกว่า 250 รายการสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลาง ในขณะที่แผนบางอย่างใช้ได้เฉพาะกับพนักงานในบทบาทบางอย่างเช่นทหารพนักงานของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่จะมีตัวเลือกมากมายให้เลือก

พนักงานของรัฐบาลกลางสามารถเลือกประเภทแผนเช่นค่าธรรมเนียมสำหรับบริการ (FFS) องค์กรดูแลรักษาสุขภาพ (HMO) และองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO) ในฐานะพนักงานรัฐบาลกลางคุณสามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณและความต้องการของครอบครัวคุณ

ฉันจะเก็บ FEHB หลังจากเกษียณได้หรือไม่

คุณสามารถรักษาแผน FEHB ของคุณไว้ได้หลังจากที่คุณเกษียณตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสองประการ อย่างแรกคือคุณจะต้องผ่านกระบวนการเกษียณอายุไม่ใช่แค่ออกจากงานกลาง คุณจะไม่สามารถรักษาแผน FEHB ไว้ได้หากคุณออกจากงานไม่ว่าในกรณีใด ๆ นอกเหนือจากการเกษียณอายุ

ข้อกำหนดที่สองคือคุณจะต้องลงทะเบียนในแผน FEHB ปัจจุบันของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรือตลอดระยะเวลาตั้งแต่คุณมีสิทธิ์ลงทะเบียนครั้งแรก

ดังนั้นหากคุณไม่เริ่มงานรัฐบาลกลางจนกระทั่งในภายหลังในอาชีพของคุณคุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่าห้าปีและยังคงรักษาแผน FEHB ของคุณไว้ ตัวอย่างเช่นหากคุณเริ่มงานกลางที่ 59 และลงทะเบียนแผน FEHB คุณสามารถเก็บไว้ได้แม้ว่าคุณจะเกษียณอายุที่ 62

FEHB ทำงานอย่างไรถ้าคุณมี Medicare

คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare เมื่อคุณอายุครบ 65 ปีหากคุณมีประกันสุขภาพจากแผนประกันสุขภาพของ FEHB คุณสามารถใช้ร่วมกับ Medicare ได้ คุณสามารถสร้าง Medicare และแผนประกันสุขภาพของคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

การทำความเข้าใจส่วนต่างๆของ Medicare และวิธีการทำงานร่วมกันเป็นกุญแจสำคัญในการตัดสินใจว่าการใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันนั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่

Medicare Part A และ FEHB

Medicare Part A เป็นความคุ้มครองของโรงพยาบาล ให้ความคุ้มครองสำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลหรือในสถานพยาบาลระยะยาว ความครอบคลุมนี้โดยปกติแล้วจะไม่มีค่าใช้จ่ายระดับพรีเมี่ยมดังนั้นสำหรับคนส่วนใหญ่การใช้ Part A เหมาะสม ตราบใดที่คุณทำงานเป็นเวลาอย่างน้อย 10 ปีและได้รับเครดิตงานประกันสังคมเพียงพอส่วนที่ A จะปลอดจากพรีเมี่ยม ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีความคุ้มครองเพิ่มอีกชั้นโดยไม่จำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมใด ๆ

เมื่อคุณมี Medicare และ FEHB Medicare จะเป็นผู้ชำระเงินหลักเมื่อคุณเกษียณ ในขณะที่คุณยังทำงานแผน FEHB ของคุณจะเป็นผู้ชำระเงินหลักของคุณและ Medicare จะเข้าร่วมในฐานะรอง อย่างไรก็ตามเมื่อคุณออกจากตำแหน่งแล้วผู้ชำระเงินหลักจะเป็นเมดิแคร์เสมอและแผน FEHB ของคุณจะเป็นรอง

ซึ่งหมายความว่าหากคุณเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลและกำลังใช้ Medicare Part A พร้อมกับ FEHB Medicare จะจ่ายก่อน อาจมีการชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมให้กับคุณเช่น FEEDBLE หรือจำนวนเหรียญประกันโดย FEHB ขึ้นอยู่กับแผนของคุณ

หากคุณต้องการมีส่วน A พร้อมกับแผน FEHB ของคุณคุณจะต้องลงทะเบียนใน Medicare คุณสามารถลงทะเบียนก่อนสามเดือนก่อนวันเกิดปีที่ 65 ของคุณหรือหลังสามเดือน คุณจะได้รับการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติหากคุณเกษียณอายุแล้วและรับผลประโยชน์จากประกันสังคมหรือคณะกรรมการเกษียณอายุรถไฟ คุณจะต้องลงทะเบียนหากคุณยังไม่ได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุ

Medicare ส่วน B และ FEHB

Medicare Part B เป็นประกันสุขภาพ ครอบคลุมบริการต่างๆเช่นการไปพบแพทย์การอ้างอิงจากผู้เชี่ยวชาญและอุปกรณ์ทางการแพทย์ ต่างจากภาค A คนส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน B

ในปี 2020 พรีเมี่ยมส่วน B มาตรฐานคือ $ 140.60 เบี้ยประกันของคุณจะสูงขึ้นหากคุณมีรายได้มากกว่า $ 87,000 คุณจะต้องชำระเบี้ยประกันภัยนี้เพิ่มเติมจากแผนประกันสุขภาพของ FEHB หากใช้ร่วมกัน

แม้ว่าคุณจะจ่ายเบี้ยสองค่าการใช้ FEHB และส่วน B ร่วมกันก็เป็นทางเลือกที่ดี เช่นเดียวกับการคุ้มครอง Part A Medicare เป็นผู้ชำระเงินหลักเมื่อคุณเกษียณ Medicare Part B จ่าย 80% สำหรับบริการที่ครอบคลุม เมื่อคุณใช้ส่วน B พร้อมกับแผน FEHB แผน FEHB ของคุณอาจครอบคลุม 20% ที่คุณจะต้องรับผิดชอบด้วยส่วนที่ B เพียงอย่างเดียว การใช้แผน FEHB พร้อมกับ Medicare Part B ทำงานเหมือนกับมีแผนเสริม Medicare หรือ Medigap อย่างไรก็ตามแผน FEHB ของคุณจะจ่ายค่าความคุ้มครองที่ Medicare ไม่ได้

ความต้องการด้านสุขภาพและงบประมาณของคุณสามารถช่วยตัดสินว่าการมีทั้งส่วน B และ FEHB เข้าด้วยกันนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีแผน FEHB พร้อมเบี้ยประกัน $ 60 ต่อเดือนและมีสิทธิ์ได้รับเบี้ยประกันส่วน B มาตรฐานคุณจะจ่าย $ 200.60 ต่อเดือนสำหรับการประกัน

หากคุณมีอาการเรื้อรังเช่นโรคเบาหวานที่ต้องมีการทดสอบหลายครั้งและการไปพบแพทย์จำนวนเงินประกันสุขภาพ Medicare 20% ของคุณสามารถเพิ่มได้อย่างง่ายดายมากขึ้นกว่า $ 60 ต่อเดือน ในสถานการณ์นี้มันเหมาะสมที่จะใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันเพื่อให้ได้ความครอบคลุมที่สมบูรณ์ที่สุด

FEHB มีแนวโน้มที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเช่นขั้นตอนทันตกรรมหรือยาที่ Medicare ไม่จ่าย เมื่อใช้ทั้งสองแผนร่วมกันคุณจะมั่นใจได้ว่าคุณได้รับความคุ้มครองในสิ่งที่เกิดขึ้น

Medicare Part C และ FEHB

ร่วมกัน Medicare ชิ้นส่วน A และ B เป็นที่รู้จักกันว่า Medicare เดิม คุณสามารถใช้ Medicare ต้นฉบับพร้อมกับแผน FEHB เพื่อเพิ่มความครอบคลุมของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งต่าง ๆ จะแตกต่างกันเล็กน้อยหากคุณกำลังพิจารณาแผนการ Medicare Part C หรือ Medicare Advantage

Medicare Advantage Plan เป็นแผนประกันสุขภาพที่เสนอโดย บริษัท เอกชนที่ทำสัญญากับ Medicare เพื่อให้ความคุ้มครอง แผนความได้เปรียบครอบคลุมบริการทั้งหมดของ Medicare ดั้งเดิมและมักเพิ่มความครอบคลุมสำหรับยาการดูแลสายตาการดูแลทันตกรรมและอื่น ๆ

คุณอาจไม่ต้องการแผน FEHB ของคุณหากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในแผน Advantage เนื่องจากแผนความได้เปรียบเกิดขึ้นแทนที่ Medicare ดั้งเดิมและมีความครอบคลุมมากขึ้นแผน FEHB ของคุณอาจไม่ให้ประโยชน์เพิ่มเติมมากนัก

หากคุณเลือกที่จะใช้แผนประกันสุขภาพของรัฐบาลแทนแผน FEHB ของคุณคุณควรระงับแผน FEHB แทนการยกเลิก ด้วยวิธีนี้คุณจะสามารถเลือกแผน FEHB ของคุณได้ในอนาคตหากแผนความได้เปรียบของคุณไม่เหมาะกับคุณอีกต่อไป

แผนความได้เปรียบอาจไม่สมเหตุสมผลในทุกกรณีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีการครอบคลุม FEHB อยู่แล้ว แผนความได้เปรียบมีเบี้ยประกันและต้นทุนของตัวเอง ขึ้นอยู่กับแผน FEHB ของคุณและแผน Advantage ที่คุณสามารถใช้ได้ซึ่งอาจมีราคาแพงกว่าการใช้ส่วน B และ FEHB ด้วยกัน

นอกจากนี้แผน Advantage จำนวนมากใช้เครือข่าย นี่อาจหมายความว่าคุณต้องเปลี่ยนแพทย์และผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ หากคุณออกจากแผน FEHB ของคุณสำหรับแผนความได้เปรียบ

อย่างไรก็ตามหากมีแผนบริการ Advantage ในพื้นที่ของคุณที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณคุณสามารถประหยัดเงินเพื่อระงับแผน FEHB ของคุณและใช้แผน Advantage แทน ในที่สุดตัวเลือกจะมาพร้อมกับแผนสำหรับคุณและความต้องการทางการแพทย์เฉพาะของคุณ คุณสามารถค้นหาแผน Advantage ได้ในพื้นที่ของคุณโดยใช้เครื่องมือค้นหาแผนเว็บไซต์ของ Medicare

Medicare Part D และ FEHB

Medicare Part D เป็นประกันยาตามใบสั่งแพทย์ มีความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ที่ จำกัด มากกับ Medicare ดั้งเดิมดังนั้นการเพิ่มส่วน D มักจะช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ชำระค่ายา

แผน FEHB ทั้งหมดเสนอความคุ้มครองตามใบสั่งแพทย์ ดังนั้นหากคุณรักษาแผน FEHB ของคุณพร้อมกับ Medicare ดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องใช้ Part D

คุณสามารถเลือก FEHB แทน Medicare ได้หรือไม่?

ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถเลือกที่จะไม่ใช้ความคุ้มครอง Medicare ของคุณและเพียงแค่ใช้แผนประกันสุขภาพของคุณ Medicare เป็นแผนทางเลือกซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีความคุ้มครองส่วน A หรือส่วน B อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้น หากคุณลงทะเบียนใน TRICARE ซึ่งเป็นแผน FEHB สำหรับสมาชิกทหารคุณจะต้องลงชื่อสมัครใช้ Medicare ดั้งเดิมเพื่อให้ความคุ้มครองของคุณ

หากคุณมีแผน FEHB อื่น ๆ ทางเลือกขึ้นอยู่กับคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าอะไรดีที่สุดสำหรับงบประมาณและความต้องการของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่า Medicare Part A ปกติแล้วจะฟรี การมีส่วน A เป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีที่รักษาในโรงพยาบาลเป็นความคิดที่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่เนื่องจากพวกเขาได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมโดยไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

ในขณะที่คุณไม่ต้องลงทะเบียนในส่วน B ในช่วงระยะเวลาการลงทะเบียนครั้งแรกของคุณหากคุณตัดสินใจว่าต้องการในภายหลังคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการสมัครล่าช้า กฎนี้ใช้บังคับเฉพาะเมื่อคุณเกษียณแล้วเมื่อคุณมีสิทธิ์ในส่วน B หากคุณยังทำงานอยู่คุณสามารถลงทะเบียนในส่วน B เมื่อคุณเกษียณ คุณจะมีเวลาสูงสุดถึงแปดเดือนในการลงทะเบียนก่อนที่คุณจะต้องจ่ายค่าปรับล่าช้า ไม่มีบทลงโทษที่ล่าช้าสำหรับ Part A

คู่สมรสของพนักงานของรัฐบาลกลางที่มี FEHB สามารถรักษา FEHB ได้หรือไม่?

คู่สมรสของคุณสามารถรักษา FEHB ได้ตราบใดที่คุณมีสิทธิ์ แผน FEHB ของคุณสามารถคุ้มครองคุณคู่สมรสและลูก ๆ ของคุณอายุไม่เกิน 26 ปีแม้หลังจากที่คุณเกษียณแล้ว คู่สมรสของคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ควบคู่ไปกับ FEHB ไม่เหมือนกับแผน FEHB แผน Medicare เป็นรายบุคคล คุณไม่สามารถเพิ่มใครบางคนในแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลแม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเครดิตการทำงานของคู่สมรส

การใช้ FEHB ควบคู่ไปกับ Medicare ทำงานในลักษณะเดียวกันกับคู่สมรสที่ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับผู้รับผลประโยชน์หลัก พวกเขาสามารถเลือกส่วนต่าง ๆ ของ Medicare ติดตัวและแผน FEHB

บรรทัดล่างสุด

การใช้ FEHB และ Medicare ร่วมกันสามารถครอบคลุมความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณในการเกษียณ คุณสามารถให้ความคุ้มครอง FEHB สำหรับตัวคุณเองคู่สมรสของคุณและบุตรหลานของคุณจนถึงอายุ 26 หลังจากเกษียณ เมดิแคร์จะเป็นผู้ชำระเงินหลักและ FEHB ของคุณจะเป็นผู้ชำระเงินสำรอง

ขึ้นอยู่กับปริมาณของพรีเมี่ยมของคุณและเงื่อนไขสุขภาพใด ๆ ที่คุณมีการมีแผนทั้งสองแบบสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาว อย่างไรก็ตามการลงทะเบียนใน Medicare นั้นเป็นทางเลือกเว้นแต่คุณจะมี TRICAREงบประมาณและสถานการณ์ของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าการรักษา FEHB และการลงทะเบียนใน Medicare นั้นสมเหตุสมผลหรือไม่