วิธีการใช้ประโยชน์จากการเกษียณของคุณและ Medicare ร่วมกัน

เนื้อหา

• สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเมดิแคร์และผลประโยชน์หลังเกษียณของคุณ
• ถ้าคุณเป็น Medicare ติดตัวอยู่แล้ว?
• ถ้าคุณยังไม่ได้ทำ Medicare ล่ะ?
• ประเภทการเกษียณที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดคืออะไร
• ประโยชน์ของทหารผ่านศึก
• ผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB)
• ผลประโยชน์หลังเกษียณจากการสนับสนุนของพนักงาน
• งูเห่า
• แผนประเภทอื่น ๆ
• ส่วนต่าง ๆ ของเมดิแคร์ทำงานอย่างไรกับผลประโยชน์ที่เกษียณ
• ส่วนที่
• ส่วน B
• ส่วน C (Medicare Advantage)
• ส่วน D
• อาหารเสริม Medicare (Medigap)
• การพกพา

• คุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์เกษียณและ Medicare ของคุณด้วยกัน
• การมีแผนประกันสุขภาพสองแผนอาจทำให้คุณได้รับบริการด้านสุขภาพที่ครอบคลุมมากขึ้น
• คุณอาจจ่ายค่าใช้จ่ายนอกสถานที่น้อยลงสำหรับ Medicare หากคุณยังคงได้รับผลประโยชน์หลังเกษียณ

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุรวมถึงการหาทางเลือกประกันสุขภาพของคุณ มันอาจเป็นการผ่อนปรนหากนายจ้างของคุณเสนอประกันสุขภาพเป็นสวัสดิการหลังเกษียณ - แต่มันอาจมีความหมายของข้อมูลจำนวนมากที่ต้องพิจารณา

คุณอาจไม่รู้ว่าแผนเกษียณของคุณมีผลต่อความสามารถในการลงทะเบียนใน Medicare อย่างไร ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณสามารถลงทะเบียนใน Medicare และรักษาผลประโยชน์หลังเกษียณของคุณ นอกจากนี้การใช้ทั้งสองอย่างร่วมกันจะช่วยให้คุณประหยัดเงินและขยายความครอบคลุมของคุณ

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเมดิแคร์และผลประโยชน์หลังเกษียณของคุณ

คุณอาจคิดว่าคุณไม่สามารถมีแผนประกันสุขภาพได้สองแผนในคราวเดียว แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น เมดิแคร์สามารถทำงานร่วมกับแผนประกันสุขภาพอื่น ๆ รวมถึงผลประโยชน์ด้านสุขภาพหลังเกษียณ

ดังนั้นหากนายจ้างของคุณมีประกันสุขภาพเป็นสวัสดิการหลังเกษียณคุณสามารถเลือกที่จะยอมรับมันและยังคงลงทะเบียนใน Medicare ในความเป็นจริงนายจ้างบางรายกำหนดให้คุณต้องลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิม (ส่วน A และ B) เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ด้านสุขภาพหลังเกษียณ

ในกรณีส่วนใหญ่เมดิแคร์จะทำหน้าที่เป็นผู้ชำระเงินหลัก นี่หมายถึงใบเรียกเก็บเงินค่าบริการของคุณจะถูกส่งไปที่เมดิแคร์ก่อน เมดิแคร์จะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่าย จากนั้นใบเรียกเก็บเงินจะถูกส่งไปยังแผนประกันสุขภาพหลังเกษียณของคุณ

แผนประกันสุขภาพหลังเกษียณของคุณจะเป็นผู้จ่ายเงินสำรองซึ่งหมายความว่าจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายที่จะถูกเรียกเก็บจากคุณเป็นอย่างอื่น ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่น coinsurance, copayments และ deductibles

คุณอาจได้รับความคุ้มครองสำหรับบริการที่ Medicare ไม่จ่ายเงินทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแผนเกษียณอายุที่เสนอให้กับคุณ

ถ้าคุณเป็น Medicare ติดตัวอยู่แล้ว?

โดยปกติแล้วคุณสามารถให้ Medicare ติดตัวขณะที่รับผลประโยชน์เกษียณของคุณ เป็นความคิดที่ดีที่จะลงทะเบียนใน Medicare เมื่อคุณมีอายุ 65 ปีแม้ว่าคุณจะยังไม่พร้อมที่จะเกษียณ

คุณสามารถเลือกที่จะลงทะเบียนเฉพาะในส่วน A (ประกันโรงพยาบาล) หรือทั้งในส่วน A และส่วน B (ประกันสุขภาพ) บางคนล่าช้าในการลงทะเบียนในส่วน B ในขณะที่พวกเขายังทำงานและประกัน บริษัท อยู่

หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนทั้งในส่วน A และ B ก่อนเกษียณคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกัน Part B พร้อมกับเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนประกันของนายจ้าง ในปี 2020 พรีเมี่ยมส่วน B คือ $ 144.60 คนส่วนใหญ่ได้รับส่วน A โดยไม่มีค่าจ้างพิเศษ

ในขณะที่คุณยังทำงานอยู่แผนสุขภาพนายจ้างของคุณจะเป็นผู้ชำระเงินหลักและ Medicare จะเป็นผู้จ่ายเงินสำรองเพื่อรับค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่ หลังจากเกษียณอายุของคุณ Medicare จะกลายเป็นผู้ชำระเงินหลัก

จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับ Medicare จะไม่เปลี่ยนแปลง แต่โปรดจำไว้ว่าคุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันแบบอื่นเพื่อผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณมากกว่าที่คุณจ่ายก่อนเกษียณ

หากคุณได้ลงทะเบียน Medicare Part B แล้วเมื่อคุณเกษียณโดยปกติคุณไม่จำเป็นต้องทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ กับความคุ้มครองของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณจะต้องลงทะเบียนในส่วน B เมื่อคุณเกษียณ

เมดิแคร์พิจารณาเกษียณเหตุการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการลงทะเบียนพิเศษ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองของคุณได้แม้ว่าจะไม่ใช่ช่วงเวลาการลงทะเบียน Medicare

ถ้าคุณยังไม่ได้ทำ Medicare ล่ะ?

หากคุณเกษียณก่อนอายุ 65 ปีคุณอาจใช้สิทธิประโยชน์เกษียณก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare

แผนประกันสุขภาพของผู้เกษียณอายุบางคนจะกำหนดให้คุณต้องลงทะเบียนใน Medicare เมื่อคุณอายุครบ 65 ปีและรับความคุ้มครองส่วน A และ Part B แต่นี่ไม่ใช่กรณีที่มีแผนทั้งหมด แผนกสวัสดิการหรือแผนสุขภาพของนายจ้างของคุณควรแจ้งให้คุณทราบล่วงหน้าหากจำเป็น

เมื่อคุณลงทะเบียนใน Medicare แล้วมันจะกลายเป็นผู้ชำระเงินหลักของคุณ หากคุณเลือกที่จะรักษาผลประโยชน์หลังเกษียณของคุณพวกเขาจะกลายเป็นผู้ชำระเงินสำรองของคุณ

ประเภทการเกษียณที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดคืออะไร

ไม่ใช่นายจ้างทุกคนที่เสนอสิทธิประโยชน์เกษียณซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสวัสดิการของพวกเขา แต่หลายคนทำ การศึกษาโดยมูลนิธิครอบครัวไกเซอร์พบว่าในปี 2561 มีการเสนอสิทธิประโยชน์ด้านการเกษียณจาก:

• 49% ของ บริษัท มหาชนขนาดใหญ่
• ร้อยละ 21 ของ บริษัท เอกชนขนาดใหญ่ที่ไม่แสวงหากำไร
• ร้อยละ 10 ของ บริษัท เอกชนที่แสวงหาผลกำไรขนาดใหญ่

คุณอาจได้รับประโยชน์จากการทำงานให้กับรัฐบาลกลางหรือรับราชการในกองทัพ กฎสำหรับการทำงานของเมดิแคร์กับผลประโยชน์แต่ละประเภทอาจแตกต่างกันไป

ประโยชน์ของทหารผ่านศึก

สิทธิประโยชน์เหล่านี้ทำงานร่วมกับเมดิแคร์ในวิธีที่แตกต่างจากสิทธิประโยชน์เกษียณอื่น ๆ ทหารผ่านศึกและครอบครัวมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมประกันสุขภาพที่เรียกว่า Tricare

เพื่อที่จะใช้ Tricare ต่อไปเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณจะต้องสมัครใช้ Medicare เดิม ไม่เหมือนกับแผนประกันและ Medicare อื่น ๆ ส่วนใหญ่ Tricare และ Medicare จะไม่มีความสัมพันธ์กับผู้ชำระเงินหลักและรอง

แต่บริการที่คุณได้รับจากผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพทหารผ่านศึก (VA) จะได้รับความคุ้มครองจากผลประโยชน์ทหารผ่านศึกของคุณในขณะที่บริการที่คุณได้รับจากโรงพยาบาลอื่น ๆ จะได้รับการคุ้มครองโดยเมดิแคร์ บริการใด ๆ ที่คุณได้รับซึ่งไม่ครอบคลุมโดย Medicare จะถูกหยิบขึ้นมาโดย Tricare

ผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB)

พนักงานของรัฐบาลกลางและครอบครัวของพวกเขามีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานรัฐบาลกลาง (FEHB)คุณสามารถรักษาแผน FEHB ของคุณไว้ได้หลังจากที่คุณเกษียณตราบใดที่คุณปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ตั้งไว้

โดยทั่วไปแล้วสิ่งนี้รวมถึงการมีสิทธิ์เกษียณและทำงานเป็นเวลาหลายปีกับนายจ้างรัฐบาลกลางของคุณ เมื่อคุณเกษียณเมดิแคร์จะเป็นผู้ชำระเงินหลักและแผน FEHB ของคุณจะเป็นผู้จ่ายเงินสำรอง

แผน FEHB ไม่ต้องการให้คุณลงทะเบียนในส่วน B คุณสามารถเลือกที่จะลงทะเบียนในภาค A เท่านั้นซึ่งจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการพักรักษาตัวในโรงพยาบาลและการดูแลระยะยาวในโรงพยาบาลโดยไม่ต้องมีเบี้ยประกันภัยพิเศษ หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในส่วน B คุณจะชำระเบี้ยประกัน Part B พร้อมกับเบี้ยประกันสำหรับแผน FEHB ของคุณ

ค่าใช้จ่ายของคุณจะขึ้นอยู่กับแผน FEHB เฉพาะของคุณ แต่แผนส่วนใหญ่ครอบคลุมมากกว่า Medicare ดั้งเดิม

ผลประโยชน์หลังเกษียณจากการสนับสนุนของพนักงาน

นายจ้างของคุณอาจเสนอผลประโยชน์ตอบแทนให้คุณในหลายวิธี

ทางเลือกหนึ่งคือช่วยให้คุณสามารถใช้แผนสุขภาพที่คุณมีในขณะที่คุณกำลังทำงานอยู่ คุณอาจต้องสมัครใช้ Medicare parts A และ B ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎของนายจ้างของคุณ

เบี้ยประกันของคุณอาจเปลี่ยนไปเมื่อคุณเกษียณ ฝ่ายทรัพยากรมนุษย์ของนายจ้างของคุณควรบอกคุณว่าจะคาดหวังอะไรจากแผนหลังเกษียณ เมดิแคร์จะเป็นผู้ชำระเงินหลักและแผนการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณจะเป็นรอง

ตัวเลือกอื่นที่นายจ้างเสนอให้คือ Medicare Advantage (Part C) หรือนโยบาย Medigap ที่ได้รับการสนับสนุน แผนเหล่านี้ไม่ได้แยกจากกัน แต่สามารถทำให้ Medicare ของคุณได้รับประโยชน์มากขึ้น

การมีแผนสนับสนุนจากนายจ้างสามารถลดค่าใช้จ่ายพรีเมี่ยมและค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่มันอาจ จำกัด ตัวเลือกของคุณ แทนที่จะเปรียบเทียบและเลือกจากแผนประกันสุขภาพของเมดิแคร์หรือ Medigap ในพื้นที่ของคุณคุณจะต้องลงชื่อสมัครใช้สิ่งที่นายจ้างของคุณเข้าร่วม

งูเห่า

COBRA เป็นกฎหมายที่ช่วยให้คุณและครอบครัวสามารถอยู่ในแผนสุขภาพของอดีตนายจ้างแม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำงานอีกต่อไป ซึ่งแตกต่างจากผลประโยชน์การเกษียณอายุอื่น ๆ COBRA ไม่ได้ถาวร คุณสามารถอยู่ที่ COBRA เป็นเวลา 18 ถึง 36 เดือน

คุณสามารถใช้ COBRA และ Medicare ร่วมกันหากคุณได้ลงทะเบียนใน Medicare แล้วก่อนที่ความครอบคลุมของ COBRA จะเริ่มขึ้น ในกรณีนี้ Medicare จะเป็นผู้ชำระเงินหลักและแผน COBRA ของคุณจะเป็นผู้ชำระเงินสำรอง

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ระหว่างการครอบคลุม COBRA ผลประโยชน์ COBRA ของคุณจะสิ้นสุดลง

แผนประเภทอื่น ๆ

คุณอาจได้รับผลประโยชน์ตอบแทนจากแหล่งอื่นเช่นการเป็นสมาชิกสหภาพ ในกรณีนี้แผนของคุณจะตกอยู่ภายใต้กฎเดียวกันกับผลประโยชน์ที่นายจ้างสนับสนุน เมดิแคร์จะเป็นผู้จ่ายเงินสำรองและแผนของคุณจะรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• มีเบี้ยประกันแผนเกษียณอายุของฉันหรือไม่?
• แผนเกษียณอายุของฉันให้ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์หรือไม่?
• ฉันมีสิทธิ์ได้รับส่วน A ฟรีหรือไม่?
• ฉันมีสิทธิ์ได้รับพรีเมี่ยมชิ้นส่วน B มาตรฐานหรือไม่
• Medicare Advantage แผนใดที่มีอยู่ในพื้นที่ของฉัน

ส่วนต่าง ๆ ของเมดิแคร์ทำงานอย่างไรกับผลประโยชน์ที่เกษียณ

แต่ละส่วนของเมดิแคร์โต้ตอบกับผลประโยชน์การเกษียณในแบบของตัวเอง ส่วน Medicare ครอบคลุมบริการต่าง ๆ และมีกฎและค่าธรรมเนียมของตนเอง

ส่วนที่

คนส่วนใหญ่เลือกที่จะลงทะเบียนในส่วน A พร้อมกับสิทธิประโยชน์หลังเกษียณของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ลงทะเบียนในส่วน B ด้วยเหตุผลหนึ่งข้อในเรื่องนี้คือค่าใช้จ่าย

ส่วน A เป็นแบบฟรีสำหรับคนส่วนใหญ่ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลหรือการเข้าพักรักษาพยาบาลโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย

ไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับ Part A ฟรี คุณต้องมีเครดิตงานประกันสังคมเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติ รับเครดิตในอัตรา 4 ต่อปีและคุณจะต้องออก 40 แม้ว่าคุณจะมีเครดิตมากกว่าเพียงพอที่จะผ่านการคัดเลือกในเวลาที่คุณเกษียณ แต่นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป

ตัวอย่างเช่นหากคุณย้ายไปยังสหรัฐอเมริกาในภายหลังในชีวิตการทำงานของคุณคุณอาจมีเครดิตไม่เพียงพอและจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันสำหรับส่วน A ในกรณีนี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินไม่ต้องลงทะเบียนใน Medicare เลยและ เพียงใช้ผลประโยชน์เกษียณของคุณ

หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนในส่วน A เมดิแคร์จะเป็นผู้ชำระเงินหลักสำหรับการเข้าพักในโรงพยาบาลใด ๆ

ส่วน B

ส่วน B เป็นประกันสุขภาพ คนส่วนใหญ่จ่ายเบี้ยประกันมาตรฐานสำหรับส่วน B แต่คุณจะจ่ายมากขึ้นถ้ารายได้ส่วนบุคคลของคุณมากกว่า $ 87,000 คุณจะชำระเบี้ยประกัน Part B ของคุณนอกเหนือจากค่าจ้างพิเศษที่เกี่ยวข้องกับแผนผลประโยชน์เกษียณของคุณ

ส่วน B จะเป็นผู้ชำระเงินหลักของคุณ Medicare Medicare จ่ายร้อยละ 80 ของจำนวน Medicare ที่อนุมัติสำหรับบริการส่วนใหญ่ ผลตอบแทนหลังเกษียณของคุณจะเป็นผู้จ่ายเงินสำรองดังนั้นพวกเขาจะจ่ายส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าบริการที่ Medicare ไม่ครอบคลุม

โปรดทราบว่าการจ่ายเบี้ยประกันภัยสองรายการไม่สมเหตุสมผลสำหรับทุกคน ขึ้นอยู่กับงบประมาณและความต้องการด้านการรักษาพยาบาลของคุณคุณอาจต้องการเพียงสิทธิประโยชน์เกษียณของคุณหรือ Medicare ดั้งเดิมเท่านั้น

คุณสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่แผนเกษียณของคุณครอบคลุมกับ Medicare ติดตัวเพื่อช่วยให้ทราบว่าอะไรดีที่สุดสำหรับคุณ เป็นทางเลือกของคุณในการรักษาผลประโยชน์หลังเกษียณใช้ Medicare หรือใช้ทั้งสองอย่างร่วมกัน

ส่วน C (Medicare Advantage)

โดยปกติคุณไม่จำเป็นต้องมีแผนเกษียณพร้อมกับแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล แผน Part C เสนอโดย บริษัท เอกชนที่ทำสัญญากับ Medicare และจำเป็นต้องให้ความคุ้มครองเช่นเดียวกับ Medicare

โดยทั่วไปแผนความได้เปรียบจะให้ความคุ้มครองสำหรับบริการที่ Medicare ไม่ต้องจ่ายเช่นการดูแลทันตกรรมการฉายภาพและบริการการได้ยิน พวกเขายังมีพรีเมี่ยม, deductibles, copayments และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่แตกต่างกัน

แผนความได้เปรียบที่คุณสามารถใช้ได้จะขึ้นอยู่กับสถานะของคุณ คุณสามารถซื้อแผนสำหรับเว็บไซต์เมดิแคร์และดูว่ามีงบประมาณและความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณหรือไม่ หากคุณพบแผนที่ให้ความคุ้มครองตอบสนองความต้องการของคุณและมีราคาไม่แพงมากคุณสามารถเลือกที่จะซื้อมันและลดผลประโยชน์การเกษียณของคุณ

ส่วน D

ส่วนที่ D ครอบคลุมการใช้ยาตามใบสั่งแพทย์ Medicare ดั้งเดิมไม่ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับใบสั่งยาผู้คนจำนวนมากเลือกที่จะซื้อแผน Part D เพิ่มเติม

การใช้สิทธิประโยชน์เกษียณของคุณพร้อมกับ Medicare สามารถขจัดความต้องการแผน Part D แผนประกันสุขภาพหลังเกษียณส่วนใหญ่ให้ความคุ้มครองสำหรับใบสั่งยา ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้แผนเกษียณของคุณกับ Medicare ดั้งเดิมและรับความคุ้มครองสำหรับใบสั่งยาของคุณโดยไม่ต้องซื้อแผน Part D

อาหารเสริม Medicare (Medigap)

แผน Medigap หรือที่เรียกว่าแผนเสริม Medicare เป็นแผนเพิ่มเติมที่หยิบค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าของ Medicare ดั้งเดิม คุณสามารถเลือกแผน Medigap ได้ 10 แบบ แต่ละคนครอบคลุมการผสมผสานที่แตกต่างกันของ coinsurances, deductibles และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

แผน Medigap มีส่วนเกี่ยวข้องกับพรีเมี่ยม แผนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับต้นทุนของคุณและแผนที่คุณเลือก อาจไม่จำเป็นต้องมีแผน Medigap และเกษียณประโยชน์ร่วมกัน ผลประโยชน์หลังเกษียณของคุณจะทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายเงินสำรองและรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เหมือนกันกับแผน Medigap

การพกพา

• คุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์เกษียณและ Medicare ร่วมกันเพื่อให้ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

• เมดิแคร์จะเป็นผู้ชำระเงินหลักของคุณและผลประโยชน์การเกษียณอายุของคุณจะเป็นรอง ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าน้อยกว่าที่คุณต้องกังวล

• ในกรณีส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณเลือกที่จะลงทะเบียนใน Medicare พร้อมกับผลประโยชน์การเกษียณของคุณ อย่างไรก็ตามนายจ้างและโปรแกรมบางอย่างกำหนดให้คุณต้องลงทะเบียนใน Medicare ดั้งเดิมเพื่อใช้สิทธิประโยชน์ของคุณ

• ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับงบประมาณและความต้องการด้านสุขภาพของคุณ